80万港币在香港买房

这是第 1 篇文章理科少女C因为全球疫情，2020年的开场很迷幻，居家隔离，停工停产，美股熔断，油价暴跌，很多活久见的事情在短期内同时发生了

这是第 1 篇文章

理科少女C

因为全球疫情，2020年的开场很迷幻，居家隔离，停工停产，美股熔断，油价暴跌，很多活久见的事情在短期内同时发生了。也因为疫情对全球经济带来的巨大影响，近期的楼市和股市备受关注。

97年金融风暴后香港楼价跳水了7成。03年SARS后，重灾区淘大花园356呎（大约35平方）房史无前例仅50万港币就成交。很多朋友近期都在讨论这次疫情会不会又是一个入场好时机，但不管现在是否时机已到，很多没买过房的小伙伴对在香港买房的各种费用其实一头雾水。下面就带大家来看看如果手握80万港币有没有可能在寸土寸金的香港买房。

首先大部分人都会选择按揭贷款的形式买房，家里有矿的小伙伴们请自行绕道（你们都是来拉仇恨的）。这种形式的房款分为三个部分，第一部分当然是首期款，第二部分是贷款，第三部分是税费。

首期款

2019年10月16日香港特首林郑发表任期内第三份施政报告，提到首次置业人士可申请最高九成按揭贷款的房价上限由之前的400万港元提升至800万港元，即现在一套800万的房子，首付最低只需要80万就能上车。

按照目前的政策，800万房价首付最低只需一成，800-1000万房价首付最低二成，房价大于1000万的首付最低五成。

再来比较一下历史数据，从数据可以看到19年新贷款政策明显放松，对于很多资深港漂小伙伴来说确实是一个买房的激励政策。

贷款

现时香港银行按揭贷款利率为2.5%左右，各家银行会有差别，也都有不同的优惠幅度，这里就按利率2.5%，个人首套房800万，首付一成80万的情况来举例子

可以看到如果30年供款，这套房的每月月供是28449港币，而且可以看到月供有一半以上是先拿来归还利息的。那是不是代表说每月月收入只要达到这个28449就可以从银行贷出720万港币的钱来呢，然而并不是！银行贷款还存在一个叫做压力测试的东西，一般是在现有利率上加3%来计算，按这个情况就是月收入不低于68135港币才可以正常贷款。

瞬间觉得压力山大有没有，但压力测试它有个tricky的点是除了自己本人外还可以找担保人一起承担，且担保人不需要是亲属，只需对方愿意，原则上任何人都可以成为你压力测试的担保人，但对方要承担相应担保责任，如果有人愿意为你当贷款担保人可以说他/她/对你基本就是真爱啦。

要注意的点是如果是佣金制薪酬不固定的工作需要准备近2年的税单作为参考，银行官方说法会要求看近2年的每月平均收入。如果每月薪酬固定的工作，一般只需提供3-6个月收入粮单即可。

税费

1 、AVD（从价印花税）: 由买方付，一般是房价的3.75%（必须首套房且是香港永久居民）。第二套房AVD是15%，但有一定可操作空间。

2 、BSD（买家印花税）: 由买方付，一般是30%（如非香港永久居民才需要付）

3、其他费用还包括代理佣金：由买方付，一般是房价的1-3%（可与中介谈）

4、律师费：由买方付，一般几千港币。

总结一下，如果考虑买一套800万价值的房子，首付10%，贷款720万，那么需要准备首付款的金额应该不少于118.5万，每月还贷款2.8万左右。所以如果考虑买一套价值再低一些的房子，首付款80万是完全可以做到的。

另外在考虑买房之前最重要的是要计算清楚贷款比例和自己的每月收入，确保收入能符合银行的贷款要求，否则兴致勃勃下了定金，最后过不了银行贷款就会有点尴尬了。

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