35岁就退休

在美国有一种越来越火的运动叫做“Fire运动”，全称是Financial Independence and Retiring Early，意思就是财务独立提早退休。该运

在美国有一种越来越火的运动叫做“Fire运动”，全称是Financial Independence and Retiring Early，意思就是财务独立提早退休。

该运动的主旨是逃离费时费力的工作和消费主义。

奉行极简生活，快速储蓄到25倍的生活费用，在30岁出头的年纪退休，用4%的理财收益来渡过余生。

“Fire运动”的理念出自于美国财经兼人生导师Vicki Robin在畅销书《富足人生：要钱还是要命》（《Your Money or Your Life》）中提出了一个看法：

“她说，如果你一天能赚200美金，那么当你要去买一双100美金的鞋子时，你要问自己：“这双鞋值得我半天的生命吗？”接下来的问题就是，你把自己的生命看得有多贵。

那些消费品，真的值得用“命”去换吗？“

它的基本逻辑是：无论赚多少钱，都要过极简的生活，以求储蓄率达到50%甚至更高。根据「4%原则（4% rule）」，当你攒够一年生活费的25倍后，你就可以退休了。

「4%原则」是在1994年，由麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）提出的。他分析了美国过去75年来的股市和退休案例后，归纳出：“只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年根据通货膨胀率微调，即使到过世，退休金都花不完。”

「Fire运动」是打破常规的规划生活的方式，与我们通常认为的工作到60-65岁然后退休不同。

「Fire运动」更希望你能够从工作和消费主义中释放出来更好的去生活。

在美国Fire运动有几个流派

瘦Fire

就是对自己狠一点，一切极简，以牺牲生活品质为代价砍掉所有的支出，以获得足够的储蓄。

肥Fire

在保持生活品质的同时，控制消费和欲望，靠多元收入和投资理财获得足额储蓄。

咖啡师Fire

就是在退休之后还可以利用自己的兴趣和技能去获得持续的收入，而不为钱来工作，只是凭借自己的兴趣来做一份职业。

谈谈我的想法

从我个人的角度出发，我觉得Fire运动是一种非常好的重审自己生活的规划方式，我也会非常建议我们都可以开源节流，提早的过上用被动收入覆盖所有生活开支的生活。

不过从我的角度而言，提早规划一笔长期的被动收入是一种给我们生活稳定感的方式，现代都市中有太多的人活在焦虑之中，其核心原因就是他们没有一份通过金融工具获得的长期被动收入，他们的所有支出只建立在他们的主动工作的收入之上，这是非常危险的一种行为，因为这意味着一旦我们不工作了，我们的生活会陷入巨大的危机之中。

我希望我可以在45岁前安排好我之后的被动现金流，这个现金流通过长期的金融工具来达成，比如年金保险、股票与指数基金。而我可以在不受金钱的驱动下做我自己认为更有意义的终身职业。

我的终身职业是写作、保险科普及培养更多专业的保险人才，这几项是我终身想去做同时也想做好的事情，我认为生命的峰值应该就是终值，我们应该在不断的成长和进步中慢慢衰老。做保险行业的YC：我们要孕育新一代的保险明星

最后谈谈实际如果我们去Fire可能遇到的问题

1.巨额的负债——房贷

在上海北京买一套像样的房子要花1000多万，意味着我们要背上巨额的贷款，这个负债可能会导致我们失去fire的机会，因为如果1000多万，按照4%的利率来看，我们每个月的被动收入都将达到3万多这还是没有计算复利的情况。

如果我们贸然去买一套房子，在这个“房住不炒”的大环境中，如果房子不升值我们的失去的机会成本可是每个月3万多的被动收入啊。

所以买房需谨慎，虽然在很多现实的情形下我们为了孩子，为了家庭不得不买房，但请千万考虑清楚。

2.夸张的通胀率

假设我们遇到夸张的通胀率，比如超过10%的恶性通胀，那4%的复利是没意义的，但按照现在的cpi来看，如果去掉猪肉这一项还极有可能通缩，再加上整个社会老龄化的趋势严重，通胀率再次飙升的可能性不大。

3.负利率

这是一个可怕的话题，也是最有可能把老年人甩下公交车的原因，我们之前的文章负利率大逃杀：附生存指南有深度探讨过，如果我们进入了负利率的情况，那意味着短期的4%的理财收入会打水漂，如何去保持一个长期的4%复利，如何去配置长期锁定利率的产品就会变得格外关键。
否则，老年人们可能就会被市场甩下公交车。

4.黑天鹅风险

意外、疾病、医疗、家庭支柱离世这些巨大变故和黑天鹅风险也会导致计划的中断。
所以家庭的基础保障，这些其实是基础。一小时建立受用终身的家庭保障系统（文字版）